Ein Dispokredit: Zinssatz ist sehr unterschiedlich

Wer häufiger sein laufendes Konto überziehen muss, sollte sich einen Dispositionskredit einräumen lassen. Der kostet zwar einen hohen Zinssatz, vermeidet aber Rücklastschriften auf dem Konto.

Banken und Sparkassen bieten auf dem laufenden Konto die Möglichkeit eines Überziehungskredites. Kommt es bei dem Kontoinhaber einmal zu einem finanziellen Engpass, so kann er schnell über einen Kredit verfügen, muss keinen neuen Vertrag unterschreiben und legt sich auf keine monatliche Rückzahlung fest. Günstig ist ein Dispositionskredit auch dann, wenn der Arbeitgeber das Gehalt oder den Lohn nicht immer pünktlich überweist, die Miete und die Nebenkosten aber pünktlich von dem Konto eingezogen werden. Die meisten Geldinstitute bieten dem Girokontoinhaber einen Dispositionskredit in der dreifachen Höhe des regelmäßigen Einkommens.

Leider ist er nicht umsonst, der Überziehungskredit. Die schnelle Verfügbarkeit der benötigten Gelder und die unkomplizierte Verfahrensweise lassen sich die Banken und Sparkassen mit einem Dispokredit-Zinssatz bezahlen, der meistens im zweistelligen Prozentbereich liegt. Überschreitet der Kontoinhaber den eingeräumten Kredit, so kommt er in den Bereich des von dem Kreditinstitut geduldeten Kredites. Für diesen Betrag zahlt der Bankkunde noch einmal einen um etwa fünf Prozent höheren Zinssatz als bei dem normalen Dispositionskredit. Kunden, die ihren Dispokredit überziehen, bekommen sofort einen freundlichen Brief von ihrem Bankhaus mit der Aufforderung, den überzogenen Betrag unverzüglich auszugleichen. Ist der Ausgleich dem Kunden nicht möglich, sollte er über eine Umschuldung mit einem Ratenkredit nachdenken, denn hier sind die Zinskonditionen meistens sehr viel günstiger. Allerdings sollte er sich genau überlegen, ob er die dann entstehenden monatlichen Raten auch nachhaltig bezahlen kann.

Viele Direktbanken machen den örtlichen Banken und Sparkassen heute vor, dass ein Überziehungskredit nicht unbedingt mit einem zweistelligen Zinssatz verbunden sein muss. Hier sind die Überziehungszinsen häufig sehr viel günstiger. Einige Direktbanken bieten auch einen sogenannten Rahmenkredit an, aus dem sich der Kreditnehmer die Mittel bis zu einer Höchstgrenze nehmen kann, die er benötigt. Nur für den abgerufenen Betrag muss er die Zinsen zahlen und die Rückzahlung ist variabel.